10 ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಳು -ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು ಹಾಗೂ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸಭಲರಾಗಬಹುದು-10 Essential Personal Finance Tips in Kannda

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಯಶಸ್ಸಿಗೆ ಆರೋಗ್ಯಕರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ 10 ಅಗತ್ಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಹಣವನ್ನು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿ ಬಳಕೆ ಮಾಡಲು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ನೀವು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಬಹುದು.

ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ತಯಾರಿಸುವುದು

ಬಜೆಟ್ ಯಾವುದೇ ಯಶಸ್ವಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಅಡಿಪಾಯವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ದುಡಿಮೆ ಎಷ್ಟು ಹೇಗೆ ಹೇಗೆ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎನ್ನುವ ಒಂದು ಬಜೆಟ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು, ನಿಮ್ಮ ಮಾಡುವ ಖರ್ಚು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ದೄಢ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಥಮವಾಗಿ ನೀವು ಮಾಡ ಬೇಕಾದ ಕೆಲಸವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ/ತಿಂಗಳ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡುವುದು ನಂತರ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಬರೆದು ಸರಿಯಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಿ.

50-30-20 ನಿಯಮವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ

• ದುಡಿಮೆಯ 50 % ಭಾಗ-ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ  (ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ, ದಿನಸಿ,ಹಾಲು, ಪೇಪರ್, ರಿಚಾರ್ಜ್, ಪೆಟ್ರೋಲ ಇತ್ಯಾದಿ)
• ದುಡಿಮೆಯ 30% ಭಾಗ-ನಿಮ್ಮ ಆಸೆಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಿಗೆ (ಹೊಟೆಲ್, ಶಾಪಿಂಗ್, ಬ್ಕೈಕ್, ಕಾರಿನ EMI ಇತ್ಯಾದಿ)
• ದುಡಿಮೆಯ 20% ಭಾಗ- ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ

ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವುದು

ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಘಟನೆಗಳು ನಡೆದು ಖರ್ಚುಗಳು ಬರಬಹುದು, ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು ತುರ್ತು ನಿಧಿಗೆ ಮೀಸಲಿಡುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ(Savings Bank Account) ಕನಿಷ್ಠ 3-6 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಜೀವನ ನಡೆಸಲು ಸಾಕಾಗುವಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಿ. ಈ ನಿಧಿಯು ಸುರಕ್ಷತಾ ನಿವ್ವಳವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತುಸ್ಥಿತಿಗಳಂತಹ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು

ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲವು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಗತಿಗೆ ಅಡ್ಡಿಯಾಗಬಹುದು. ನೀವು ಈಗಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅಥವಾ ಅನಿವಾರ್ಯತೆಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡೀ ಸಾಲ ಮಾಡೀದ್ದೆ ಆದರೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ. ಸಾಲದ ಬಲವರ್ಧನೆ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ನಿಯೋಜಿಸಲು ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಬಹುದು.

ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವುದು

ಸ್ಪಷ್ಟ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಲುವನ್ನು ಹೊಂದುವುದರಿಂದ ನಿಮಗೆ ತಾನು ಎಷ್ಟು ದುಡಿಯಬೇಕು ಎನ್ನುವದಕ್ಕೆ ಒಂದು ಗುರಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ  ಹಾಗೇಯೆ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪ್ರೇರೇಪಿಸುತ್ತದೆ. ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು, ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಆರಾಮವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತರಾಗುವಂತಹ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಕ್ರಿಯಾಶೀಲ ಹಂತಗಳಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಸಣ್ಣ ಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತಾ ಸಾಗಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ ಹಾಗೇಯೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿಸಿ.

ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು

ಹೂಡಿಕೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಂತಹ ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವೇ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರವನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಪಂಡ್ ಗಳು, ಪೊಸ್ಟಲ್ ಆರ್.ಡಿ, ಮತ್ತು ಇನ್ನು ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕಗಳು ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ  ಲಾಭ  ನೀಡುತ್ತವೆ ಅದನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಆದಷ್ಟು ಸಣ್ಣ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಜೋಬ್ ಗಳಿಂದ ಬೊನಸ್ ಪಡೆದರೆ, ಅಥವಾ ಇನ್ಯಾವುದೋ ಮೂಲದಿಂದ ಅನಿರಿಕ್ಷಿತ ಹಣ ಬಂದರೆ ಅದನ್ನು ಸಹ ಸೇಪ್ investment ಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಬಹುದು.

ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಗಾ ಇರಿಸುವುದು

ಹಣಕಾಸಿನ ಅರಿವುಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಗಾ ಇಡುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚು ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಹಲವು Free ಮೊಬೈಲ್ App  ಗಳಿದ್ದು  ಅವುಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಿ . ನೀವು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದಾದ ವಿಷಯವನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ. ಈ ಅಭ್ಯಾಸವು ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್‌ನಂತೆ ನೀವು ಮುಂದುವರಿಯಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಅಗತ್ಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಿವೃತ್ತಿ (Retirement) ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು

ನಿವೃತ್ತಿಯು (Retirement) ದೂರವಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಅದಕ್ಕಾಗಿ ಬೇಗ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಉಳಿತಾಯ/ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳಾದ ಅಟಲ್ ಪೆನಷನ್, ಎನ್.ಪಿ.ಎಸ್, ಪಿ.ಪಿ.ಎಪ್ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಇದು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಉಳಿತಾಯದ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು

ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿದಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಉಪಯುಕ್ತ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನವಾಗಬಹುದು. ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ ಸ್ಟೆಟಮೆಂಟ್ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ನಿಮಗೆ ಧನಾತ್ಮಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು (Credit History) ನಿರ್ಮಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಒಳ್ಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ತುಂಬಾನೇ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಹೊಂದುವುದು( ಇನ್ಸುರೆನ್ಸ ಪಾಲಿಸಿ)

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವನ್ನು ಸಮರ್ಪಕವಾಗಿ ರಕ್ಷಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ. ಸ್ವಯಂ, ಮನೆ, ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ. ನಿಮ್ಮ ಸಂದರ್ಭಕ್ಕನುಗುಣವಾಗಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಅಗತ್ಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ. ಯಾರದ್ದೊ ಒತ್ತಾಯಕ್ಕೊ, ಮುಜುಗರಕ್ಕೊ ಬಿದ್ದು ಸಿಲುಕಿ ಇಲ್ಲ ಸಲ್ಲದ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಖರಿದಿಸಬೇಡಿ

ಕೊನೆಯ ಮಾತು-10 Essential Personal Finance Tips in Kannda

ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಶಕ್ತಗೊಳಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕೈನಲ್ಲಿದೆ. ಈ ಅಗತ್ಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ದೃಢವಾದ ಅಡಿಪಾಯವನ್ನು ಸತತ ಪ್ರಯತ್ನ ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತಿನ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು. ನೆನಪಿಡಿ, ಆರ್ಥಿಕ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ರಾತ್ರೋರಾತ್ರಿ ಸಾಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ನೀವು ಶಿಸ್ತು ಬದ್ಧರಾಗಿರಿ, ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವಿಷಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಜ್ಞಾನರ್ಜನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾ ಸಾಗಿ.

• Uniform Civil Code(UCC)-ಏಕರೂಪ ನಾಗರಿಕ ಸಂಹಿತೆಯೆಂದರೇನು, ಪ್ರಯೋಜನೆಗಳೇನು ಭಾರತದ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ನಾಗರಿಕನು ತಿಳಿದಿರಲೇ ಬೇಕಾದ ಮಾಹಿತಿ
• ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಏಕೆ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬಾರದು: ದುಡಿಯುವ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರು ತಿಳಿದಿರಲೇ ಬೇಕಾದ ಮಾಹಿತಿ.
• ನೀವು ಆನಲೈನ್ ಶೊಪಿಂಗ್ ಮಾಡ್ತಿರಾ: ಹಾಗಾದ್ರೆ ಹೊಸ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಡಿತಾ ಇರೋ ಈ ವಂಚನೆ ಬಗ್ಗೇ ತಿಳ್ಕೊಳಲೇ ಬೇಕು-Zerodha Founder Nitin Kamath ಅವರ ಅನುಭವ
• ಮನೆ ಕಟ್ಟುವವರಿಗೆ ಹಾಗು ಗುತ್ತಿಗೆದಾರರಿಗೆ ರಾಜಧನದ(Royalty) ಬರೆ
• ಉಚಿತ ಪ್ರಯಾಣ:  ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳನ್ನು ಈ ಅಪಾಯದಿಂದ ದೂರವಿಡಿ
• ಕರ್ನಾಟಕ ಬಜೇಟ್-2023-24 ತೆರಿಗೆಯ ಹೊರೆ ಬರಿಸಲು ಜನಸಾಮಾನ್ಯರು ಸಿದ್ದರೇ.?
• ಮನೆಯ ಹಿರಿಯರು ಬೆಳಿಗ್ಗೆ ಬೇಗ ಏಳ್ತಾರೆ – ಆದರೆ ಈಗಿನ ಯುವಕರಿಗೆ ಯಾಕೇ ಬೆಳಿಗ್ಗೆ ಏಳೋಕೆ ಆಗ್ತಾ ಇಲ್ಲ …ಇಲ್ಲಿದೆ ವೈಜ್ಞಾನಿಕ ಉತ್ತರ ನೋಡಿ

ಪುನರಾವೃತ್ತಿಯಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೇಗಳು